Arquivos mensais: outubro 2015

Sistema de Consórcios em agosto: dados econômicos

O Sistema de Consórcios atravessa um excelente momento. As vendas totais de novas cotas alcançaram 1,55 milhão, apontando um crescimento de 6,9%, no acumulado de janeiro a agosto deste ano, em relação ao mesmo período do ano passado. Com essa evolução, o número de participantes ativos consolidado em agosto último chegou a 7,15 milhões, 3,5% a mais do que os 6,91 milhões registrados naquele mês de 2014.

Mais uma vez, os consórcios de imóveis e de veículos foram os grandes destaques do mecanismo. A venda de novas cotas de imóveis cresceu 46,5%, com total de 155,6 mil adesões, nos oito primeiros meses deste ano, contra as 106,2 mil anotadas nos mesmos meses do ano passado. No setor de veículos leves, que inclui automóveis, camionetas e utilitários, também foi observada alta na soma das vendas: de janeiro a agosto, foram comercializadas 626,5 mil cotas, um número 20,2% superior as 521 mil anteriores calculadas nos mesmos meses de 2014.

Confira, a seguir, um resumo do desempenho de cada setor no mês de agosto, com base em estimativas da Assessoria Econômica da ABAC. Os dados comparativos fazem referência ao período entre os meses de janeiro a agosto de 2014:

Consórcios de veículos leves: nos oito primeiros meses, apontou crescimento de mais de 13% no total de participantes ativos consolidados. Os demais indicadores setoriais também apresentaram alta, com destaque para a venda de novas contas e volume de créditos comercializados, ambos com mais de 20% de crescimento. E, ao registrar potencial participação em 24,6% nas vendas do mercado interno, o segmento disponibilizou créditos acima de R$ 14 bilhões para os diversos elos da cadeia produtiva do setor automobilístico.

Consórcios de imóveis: ao crescer mais de 46% no volume de vendas de novas cotas e quase 50% em créditos comercializados entre janeiro e agosto deste ano, o setor atingiu 792,5 mil participantes ativos consolidados em agosto de 2015, um número 3,6% maior do que o registrado em 2014. Os demais indicadores (tíquete médio, contemplações e créditos disponibilizados) também apresentaram alta, quando comparados a 2014.

Consórcios de motocicletas e motonetas: segundo maior em número de participantes ativos consolidados do Sistema de Consórcios, o setor fechou os oito meses do ano com alta de 12,2% de volume de créditos disponibilizados e de 1,8% no total de contemplações. O volume acumulado indicou 61,2% de potencial participação da modalidade nas vendas do mercado interno. Já o número de participantes ativos consolidados e as novas adesões registraram baixa de 3,3% e 8,4%.

Consórcios de veículos pesados: entre janeiro e agosto, o setor manteve o ritmo de alta no volume de participantes ativos consolidados, com 3,4%, apesar da retração na venda de veículos pesados, especialmente caminhões e implementos rodoviários. O acumulado de novas adesões, créditos comercializados e tíquete médio cresceram 9,4%, 11,6% e 1,4, respectivamente. Já o número de contemplações e créditos disponibilizados retraíram 7% e 5,4%.

Consórcios de eletrodomésticos e outros bens duráveis: considerando a atual crise econômica com retração em, praticamente, todos os segmentos, o setor tem presenciado seguidas reduções em seus indicadores, como os acumulados de vendas de novas cotas (-10,3%), de contemplações (-23,4%), além dos volumes de participantes ativos consolidados (-19,8%), créditos comercializados (-8,2%) e disponibilizados (-14,3%). Porém, a ligeira alta no tíquete médio (+2,1%) assinala que as adesões têm mantido o valor dos créditos, próximo aos R$ 5 mil.

Consórcios de serviços: enquanto três indicadores desse setor apontaram alta – participantes ativos consolidados (33,3%), contemplações (39,2%) e créditos disponibilizados (34,1%) –, dois apontaram retração – vendas de novas cotas (-8,9%) e volume de créditos comercializados (-12,4%) – e um permaneceu estável – tíquete médio – durante os oito meses deste ano. Com quase 30 mil participantes, o sucesso da modalidade é devido, especialmente, à multiplicidade de usos e finalidades do crédito no momento das contemplações.

Sistema de Consórcios em geral

Veja os números gerais do Sistema de Consórcios entre os meses de janeiro e agosto de 2015, em relação ao mesmo período do ano passado:

Participantes ativos consolidados (em grupos em andamento)

– 7,15 (agosto/2015)

Crescimento: 3,5%

Vendas de novas cotas (novos consorciados)

– 1,5 milhão (janeiro-agosto/2015)

Crescimento: 6,9%

Volume de créditos comercializados

– R$ 57,31 bilhões (janeiro-agosto/2015)

Crescimento: 21,3%

Tíquete médio geral (valor médio da cota no mês)

– R$ 36,2 mil (agosto/2015)

Crescimento: 8,4%

Contemplações (consorciados que tiveram a oportunidade de comprar bens)

– 948,1 mil (janeiro-agosto/2015)

Crescimento: 6,7%

Volume de créditos disponibilizados

– R$ 27,31 bilhões (janeiro-julho/2015)

Crescimento: 11,6%

 

FONTE: ABAC

Eventos HS Consórcios

Eventos

Essa semana a HS Consórcios está presente em mais dois eventos no estado do RS. De 22 a 25 de outubro, estamos presentes no 9º Salão do Imóvel RS, no Iguatemi Porto Alegre, e no Salão Do Imóvel Assimob, em Caxias do Sul. Não deixe de visitar as feiras e passar nos espaços que teremos por lá. Te esperamos!

 

 

Consórcio de carros e imóveis cresce com restrição ao crédito nos bancos

Em meio ao aumento das restrições para o crédito nos bancos, os consórcios de veículos e imóveis registram expansão na adesão em 2015.

De janeiro a agosto, a venda de novas cotas imobiliárias cresceu 46,5% na comparação com o mesmo período do ano passado, para 155,6 mil, de acordo com dados da Abac (Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios). No caso de veículos leves, a expansão foi de 20,3% (625,5 mil novas cotas).

A crise econômica e o aumento da inadimplência tornaram as instituições financeiras mais conservadoras na hora de conceder crédito. A Caixa Econômica Federal, líder no financiamento imobiliário à pessoa física, subiu os juros três vezes neste ano.

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Com o aumento na procura, a participação potencial dos consórcios no total de compras de veículos e imóveis cresceu no primeiro semestre.

Para Vitor Bonvino, presidente nacional da Abac, o ganho não pode ser explicado só pela redução nos financiamentos. “Pode haver uma migração, em princípio, mas o mecanismo do consórcio é muito diferente. Não são operações comparáveis”, diz.

Na sua avaliação, a modalidade se beneficia do aumento da educação financeira. Mas também pode sofrer se a deterioração econômica continuar.

JUROS

Diferentemente do financiamento, no consórcio o participante não paga juros, mas precisa arcar com os custos da taxa de administração. As parcelas ainda são corrigidas anualmente pela inflação –portanto, aumentam ao longo do tempo–, assim como o dinheiro da contemplação.

A diferença de custo foi o fator decisivo para a consultora de moda Karine Souza, 30, ao avaliar as opções para quitar um imóvel comprado na planta há dois anos. “Os juros subiram e, ao fazer as simulações, percebi que a parcela do consórcio sairia mais barata”, diz.

Souza comprou a cota do consórcio em maio e, por sorte, foi contemplada já em julho –o pagamento será feito em novembro. Mas, segundo Prata, do Canal do Crédito, a modalidade não é indicada para casos como o dela. “Consórcio não serve para quem quer crédito rápido”, afirma.

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A variação no preço do imóvel no período do consórcio é outro ponto a ser observado. Se houver valorização acima da inflação, a modalidade deixa de valer a pena.

Para adiantar a contemplação, existem duas formas: os lances e os sorteios, que acontecem em todas as assembleias do grupo.

Para veículos, o valor necessário varia, em média, entre 20% e 30% do preço do carro, diz Bonvino.

No caso de imóveis, o lance costuma ser ainda maior, mas o trabalhador pode contar com o reforço do saldo acumulado no FGTS.

Fonte: Folha Online – 19/10/2015

Conheça melhor a história do consórcio

O Sistema de Consórcios tem ajudado mais de 7,15 milhões de brasileiros a realizar sonhos de adquirir bens ou serviços e formar patrimônio. Com uma história de mais de 50 anos, a modalidade também tem contribuído com benefícios para a economia do Brasil, movimentando diversos setores e minimizando os desafios econômicos do País.

A história começou na década de 60, aqui mesmo, no Brasil, em uma época marcada pela escassez de crédito ao consumidor. De acordo com o economista e ex-ministro da fazenda, Maílson da Nóbrega – que assina o prefácio do livro A Excelência do Consórcio – A Legislação em Benefício do Sistema, lançado recentemente pela ABAC –, “a ideia [de reunir pessoas em um grupo para formar uma poupança em comum e adquirir um bem] foi posta em prática por um grupo de pioneiros pertencentes a uma comunidade bem organizada, a dos funcionários do Banco do Brasil. Foi em Brasília que surgiu o primeiro consórcio, então voltado para a compra de automóveis leves”. Pouco tempo depois, em um cenário sem qualquer regulamentação, nasciam outros grupos e empresas para administrá-los.

Com o desenvolvimento do consórcio surgiu a necessidade de se criar uma entidade que representasse, perante o poder público, os interesses das inúmeras empresas de consórcios que despontavam por todo país. Por isso, em 20 de junho de 1967 foi criada a ABAC (Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios) e, anos depois, foi fundada a APACESP (Associação Profissional dos Administradores de Consórcios no Estado de São Paulo), que deu origem ao atual SINAC (Sindicato Nacional dos Administradores de Consórcio).

Mais credibilidade e segurança

O impacto positivo nas vendas de veículos leves mostrou a possibilidade da utilização do consórcio para outros segmentos de veículos automotores, como os pesados. Assim, em meados da década de 60, surgiram os primeiros grupos de consórcios de caminhões.

Em 1971, foi editada a Lei 5.768 que, embora não tratasse exclusivamente de consórcio, regulamentou o Sistema, definindo o Ministério da Fazenda como a autoridade responsável pela normatização e fiscalização do segmento.

Foi no final da década de 70, que surgiram os primeiros grupos de motocicletas e de eletroeletrônico, que foram impulsionados com a instalação das indústrias de destes segmentos no país, no início dos anos 80.

Em 1991, com e edição da Lei n° 8.177, o Banco Central do Brasil passou a fiscalizar e regulamentar as operações de consórcios. Com uma presença cada vez mais expressiva em vários segmentos, essa década foi marcada pelo início do consórcio imobiliário e de serviços, que iniciou com a constituição de grupos referenciados em bilhetes de passagens aéreas, no ano de 1993.

Nos anos seguintes, o Sistema começou uma grande luta para elaborar e aprovar a Lei que, em 8 de outubro de 2008, tornou-se um dos principais marcos do Sistema, a Lei Federal n. 11.795, conhecida como Lei do Consórcio. “A aprovação ajudou a desencadear um momento extremamente positivo para os consórcios, trazendo segurança jurídica aos empresários e consorciados e clareza ao Sistema, o que favoreceu também na maior confiabilidade dos clientes e dos órgãos públicos”, afirma Edna Maria Honorato, vice-presidente do Conselho Nacional da ABAC/SINAC.

Consolidação

Mesmo com a recente aprovação da Lei do Consórcio, os efeitos positivos que ela vem representando podem ser nitidamente observados na evolução do Sistema nos últimos anos, um crescimento que pode ser creditado graças ao aumento da confiabilidade no Sistema e ao momento econômico de diminuição de créditos disponíveis para o financiamento de veículos leves e motos.

Assim, da total informalidade em seus primórdios, o consórcio passou por diversas transformações, sendo, hoje, parte integrante do sistema financeiro nacional, respondendo pela administração de mais de 3% de todo o PIB e com muito prestígio junto à sociedade. Além disso, o Consórcio atingiu a marca de 7,15 milhões de participantes ativos e, por meio, é possível adquirir uma infinidade de produtos e serviços, como: automóveis, caminhões, motos, imóveis, tratores, eletrônicos, máquinas e equipamentos e serviços.

“Ano após ano, estamos batendo nossos próprios recordes, e temos a perspectiva de, com o bônus demográfico que se anuncia para 2020, atingirmos uma enorme massa de consumidores já existentes. Com foco na disseminação da educação financeira e no estabelecimento de cada vez mais parcerias, estamos prontos para colher um crescimento ainda maior”, declara Vitor Cesar Bonvino, presidente do Conselho Nacional da ABAC/SINAC.

 

Fonte: ABAC

Como usar o crédito ao ser contemplado

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Aquele momento tão esperado chegou para quem participa de um grupo de consórcio: finalmente usar o crédito. Quando um consorciado é contemplado por sorteio ou lance, ou seja, o seu crédito.

Agora você tem poder para realizar o sonho de conquistar um bem ou serviço. Existem diversas vantagens do consórcio, além de pagar à vista e, ter a chance de obter bons descontos com negociações, e uma das mais almejadas a oportunidade de escolher qualquer bem da categoria do seu grupo de consórcio.

O crédito contemplado é muito simples de usar, algumas dúvidas frequente dos consumidores sobre como usar:

1) O que posso comprar com o meu crédito contemplado?

Quando for contemplado por sorteio ou lance no consórcio, o crédito pode ser usado para comprar qualquer bem do seu grupo de consórcio.

2) O que acontece se eu comprar um bem com preço inferior ao valor da minha carta de crédito?

Quando acontece do bem que você desejar for menor que o valor recebido pela contemplação, o valor da diferença pode ser usada a seu critério, dessa forma:

I – Pagamento de despesas (transferências de propriedade, tributos, registros cartoriais, instituições de registros e seguro) relacionadas à aquisição do bem ou do serviço, usando até 10% do valor total de crédito recebido na contemplação;

II – Quitação de prestações do consórcio, conforme estabelecido em contrato;

III – Recebimento da diferença em espécie, desde que suas obrigações financeiras para com o grupo e administradora estejam totalmente quitadas.

3) E se o preço do bem for maior do que o valor do meu crédito?

Quando a situação for do bem ter o valor maior, você pode acrescentar o valor do bem com recursos próprios.

4) Eu preciso apresentar garantias para adquirir o bem desejado?

A ideia do consórcio é unir pessoas em um grupo e dessa forma formar uma poupança única, todos os participantes podem usar uma parte para comprar um bem, é válido lembrar que cada consorciado seja pontual com seu pagamento, mesmo depois de ser contemplado.

Uma das formas para manter a segurança e o direito de compra de todos os participantes do grupo que é feito pela administradora, como regra geral, é como garantia o próprio bem adquirido com o consórcio. Por exemplo, se você comprar um carro com o consórcio, tem que usar o próprio veículo como garantia.

Já o consórcio imobiliário, a garantia é o próprio imóvel, sendo ele adquirido com o consórcio ou com outro imóvel do consorciado.

O crédito contemplado é muito simples de usar, entre em contato com a HS Consórcios mais próxima e vá atrás dos seus sonhos com o sistema de consórcios.

Eventos HS Consórcios!

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No mês de outubro a HS Consórcios estará presentes em diversos eventos, e nesses próximos dias estará presente nos seguintes locais:  No Rio Grande do Sul, na Oktoberfest Santa Cruz do Sul (7/10 a 18/10), na Expojuc em Júlio de Castilhos (8/10 a 11/10), na Fecoarti Santiago (8/10 a 12/10), no 31º Encontro Estadual de Hortigranjeiros em Santa Rosa (8/10 a 12/10), na Volksfest Portão (8/10 a 12/10) e na ExpoIjuí Fenadi em Ijuí (9/10 a 19/10). Também marcaremos presença na EXPOESTE em Chapecó- SC (8/10 a 12/10) e na ExpoToledo [PÁGINA OFICIAL] em Toledo-PR (8/10 a 12/10).

Venha fazer uma visita em nosso espaço na feira mais perto de você!

Sistema de Consórcios em julho: dados econômicos

Na contramão do ritmo da economia, o Sistema de Consórcios registrou novas altas no mês de julho. O número de participantes ativos consolidado no período atingiu 7,15 milhões, 4,4% mais que os 6,85 milhões registrados no mesmo mês do ano passado. E as vendas de novas cotas do Sistema cresceram 5,4% no acumulado de janeiro a julho, ao totalizarem 1,36 milhão contra 1,29 milhão no mesmo período de 2014.

Os consórcios de imóveis e de veículos leves continuam como grandes destaques do Sistema no início do segundo semestre. De janeiro a julho, as vendas de novas cotas de imóveis somaram mais 50% do total de adesões ao mecanismo e as de veículos leves ultrapassaram 17%. Estendendo os números para cinco anos, o total de participantes em veículos leves aumentou 116,7% e o de imóveis 15,5%. Veja nos gráficos:

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Confira a seguir um resumo do desempenho de cada setor no mês de julho, com base em estimativas da Assessoria Econômica da ABAC. Os dados comparativos fazem referência ao período entre os meses de janeiro a junho de 2014:

Consórcio de veículos leves: nos sete primeiros meses deste ano, o setor que reúne automóveis, camionetas e utilitários registrou um crescimento de 13% no total de participantes ativos consolidados. Outros indicadores do setor (novas adesões e vendas de novas cotas) também apontaram alta. E os destaques foram o aumento de 18,5%, no número de contemplações, e de 18,9% em créditos disponibilizados. É importante destacar que, registrando um potencial de participação de 24,2% nas vendas do mercado interno, o setor de veículos leves disponibilizou créditos superiores a R$ 12 bilhões para os diversos elos da cadeia produtiva do segmento automobilístico.

Consórcio de imóveis: ao superar 50% de alta nas novas adesões e quase 53% nos créditos comercializados entre janeiro e julho de 2015, o setor de imóveis atingiu 783,5 mil participantes ativos consolidados em julho desse ano, um número 2,5% maior do que o registrado no mesmo período do ano passado. Paralelamente, o tíquete médio, as contemplações e os créditos disponibilizados aumentaram 1,8%, 1,2% e 5,7%, respectivamente, em comparação ao mesmo período do ano passado.

Consórcio de motocicletas e motonetas: segundo maior em número de participantes ativos consolidados do Sistema de Consórcios, o setor fechou os sete primeiros meses de 2015 com alta de 2,6% no total de contemplações. O volume acumulado indicou 61,2% de potencial para participação da modalidade nas vendas do mercado interno em julho. O volume de créditos disponibilizados também apresentou alta, registrando crescimento de 13,1%. Já o número de participantes ativos consolidados e as novas adesões registraram retrações em 3% e 9%.

Consórcio de veículos pesados: reunindo veículos pesados de transporte rodoviário de carga e de passageiros, além do agronegócio, o setor manteve o ritmo de alta no volume de participantes ativos consolidados com 3,5%. O acumulado de novas adesões, créditos comercializados e tíquete médio também cresceram, com 11%, 13,5% e 1,9% respectivamente. E o número de contemplações e o volume de créditos disponibilizados apresentaram queda de 6,1% e 4,1%.

Consórcio de eletroeletrônicos e outros bens duráveis: devido às atuais instabilidades econômicas, o setor tem passado por constantes retrações em seus diversos indicadores, como é possível observar nos acumulados de vendas de novas cotas, com queda de 14,1%, e de contemplações, com baixa de 19,7%. Os volumes de participantes ativos consolidados, créditos comercializados e disponibilizados também apontaram reduções de 20,2%, 11,9% e de 11,5 %, respectivamente. Contudo, a estabilidade do tíquete médio aponta apenas que as adesões têm mantido o valor dos créditos próximo aos R$ 5 mil.

Consórcio de serviços: três indicadores desse setor demonstraram crescimento nos sete primeiros meses de 2014: participantes ativos consolidados (35,7%), contemplações (39,6%) e créditos disponibilizados (34,5%). Já nas vendas de novas cotas, o volume de créditos comercializados e o tíquete médio mostraram retração de 16,2%, 20,1% e 1,7%, respectivamente.

Sistema de Consórcios em geral

Confira, a seguir, os números gerais do Sistema de Consórcios entre os meses de janeiro e julho de 2015, em relação ao mesmo período do ano passado:

Participantes ativos consolidados (em grupos em andamento)

– 7,15 milhões (julho/2015)

Crescimento: 4,4%

Vendas de novas cotas (novos consorciados)

– 1,36 milhão (janeiro-julho/2015)

Crescimento: 5,4%

Volume de créditos comercializados

– R$ 50,47 bilhões (janeiro-julho/2015)

Crescimento: 21,1%

Tíquete médio geral (valor médio da cota no mês)

– R$ 39,1 mil (julho/2015)

Crescimento: 21,1%

Contemplações (consorciados que tiveram a oportunidade de comprar bens)

– 830,4 mil (janeiro-julho/2015)

Crescimento: 7,5%

Volume de créditos disponibilizados

– R$ 23,83 bilhões (janeiro-julho/2015)

Crescimento: 12,3%

 

FONTE: ABAC http://blog.abac.org.br/drops-de-mercado/sistema-de-consorcios-em-julho-dados-economicos#ancora

Eventos Outubro

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Nesse primeiro final de semana, do mês de Outubro, a HS Consórcios estará presente em diversos eventos no estado do RS. Confira a lista abaixo de eventos e veja o que fica mais próximo de você. Não perca a oportunidade, dê uma passadinha em nosso stand para conversar e ver as oportunidades que a HS Consórcios tem para você investir no futuro.

Eventos

Fenachamp – Garibaldi – 1º a 25 de Outubro

ExpoFeira – Santa Maria – 1º a 04 de Outubro

Expoara – Aratiba – 1º a 04 de Outubro

Oktoberfest -  São Leopoldo – 02 a 04 de Outubro

ExpoCamaquã  – Camaquã – 29 de setembro a 10 de Outubro

CitrusFlor – Pareci Novo – 25 de setembro a 04 de Outubro

Feira Loucura Por  Sapatos – Novo Hamburgo – 02 a 12 de Outubro

Mateada Jornal NH  – Novo Hmburgo – 04 de Outubro