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Planejamento financeiro: 5 dicas valiosas para a organização dos jovens

A educação financeira é um tema muitas vezes subestimado pelas pessoas, apesar de ser essencial para o crescimento dos jovens. A fase da juventude é o momento em que se decide ou se começa a pensar no futuro. O primeiro emprego, a faculdade ou curso técnico e a construção de uma carreira profissional, permeiam as decisões do rumo que se deseja seguir.

Naturalmente complexa, a fase da juventude é onde temos que começar a lidar com as questões financeiras e controle do seu próprio orçamento. Por este motivo indicamos que quanto mais cedo os pais envolvam os filhos nas questões financeiras da casa, mostrando como  funciona, quais os cuidados se deve ter e dando inclusive uma mesada, mesmo que seja um valor irrisório de acordo com as condições da família, antes ele vai ter noção do controle financeiro.

E porque isso é importante? O planejamento financeiro desde cedo, permite que os investimentos de médio e longo prazo possam ser realizados mesmo em uma fase da vida que geralmente se ganha pouco. Quanto mais cedo a pessoa aprende a lidar com as finanças, mais chances existem de garantir um futuro melhor.

 

Confira as dicas e comece o seu planejamento financeiro hoje mesmo!

 

  1. Faça uma lista dos seus gastos

Ter controle de como você está gastando o dinheiro e se ele está sendo aplicado de forma inteligente, é o primeiro passo para um planejamento financeiro eficiente. Você pode usar um caderno para anotar as despesas, uma planilha no excel ou até mesmo fazer uso de aplicativos que ajudam a controlar os gastos mensais. Registre o valor da sua renda mensal e vá anotando todas as contas pagas distinguindo as contas fixas como internet, por exemplo, dos supérfluos.

Todos os gastos como estudo, transporte e  alimentação também devem estar lançados no seu controle mensal, pois desta forma é possível analisar para onde o seu dinheiro está indo, de que forma é possível economizar e planejar os investimentos futuros.

 

  1. Corte gastos desnecessários

Faça uma análise da forma como você está gastando o seu dinheiro. Será que aquele lanche que você compra na faculdade não pode ser levado de casa? Uma marmita para as diferentes refeições ao longo do dia é uma excelente forma de economizar dinheiro.

Reveja seus planos de internet, telefone e outros gastos mensais. Você realmente precisa de determinado plano ou pode diminuir? Faça este questionamento para todos os gastos e pense formas de diminuí-los.

 

  1. Faça um planejamento

Agora que você já está controlando os seus gastos, é hora de planejar o que você vai fazer com o dinheiro. Se você tem dívidas ou prestações para se livrar, coloque no seu planejamento o tempo que vai levar para quitar as contas. Muitas pessoas se perdem em pequenas prestações e ao finalizar uma ao invés de guardar o dinheiro para investir nos seus objetivos, acaba fazendo novas contas com o dinheiro que “sobrou”.

Para que o planejamento financeiro dê certo, é essencial cortar gastos, mas isso não significa que você precisa diminuir sua qualidade de vida ou parar de se divertir, muito pelo contrário. O gasto pensado evita desperdícios e faz com que você gaste dinheiro no que realmente importa, como conquistar seu primeiro carro, ou começar a pagar uma casa ou apartamento.

 

  1. Defina metas para curto, médio e longo prazo

O que você deseja para daqui a 6 meses, 5 e 10 anos? Defina no papel as suas metas, e a forma como você deseja conquistá-las. Ao longo do tempo seus objetivos podem ser reajustados (sempre para melhor), mas nunca esquecidos ou deixadas de lado. Estabeleça o valor necessário e o tempo que você vai levar para atingir determinada meta.

Caso você tenha dificuldades para guardar dinheiro por conta própria, ou fica insatisfeito com o rendimento de uma poupança, o consórcio é a melhor forma de atingir seus objetivos seja para a compra de um imóvel, veículo ou como um investimento para outras conquistas. Com as facilidades da HS Consórcios, é possível ainda pagar apenas meia parcela até a contemplação o que não compromete toda a sua renda e você não precisa dar entrada. Assim, desde cedo, é possível pensar nos investimentos a longo prazo. Para fazer uma simulação ou falar com um dos nossos corretores autorizados, clique aqui.

  1. Guarde dinheiro e invista

O termômetro do sucesso do seu planejamento financeiro vai ser determinado se ao fim do mês, você tiver conseguido quitar todas as suas contas e despesas pessoais e ainda tiver sobrado uma reserva de dinheiro. Esta reserva pode ser usada em caso de imprevistos ou para investimentos futuros, pois ainda que você ache que seja cedo demais para pensar em uma aposentadoria, a gente já adianta que não é! Quanto mais cedo você começar a pensar nisso, mais fácil será chegar nessa fase da vida com tranquilidade financeira.

 

Gostou das dicas? Compartilhe com os seus amigos e não esqueça de fazer uma simulação no site da HS Consórcios!

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Dicas para a escolha da mão de obra na sua construção

A mão de obra é responsável por boa parte do orçamento de uma obra e está diretamente ligada a produtividade e desperdícios de material. Por este motivo, sua escolha deve ser muito bem pensada para evitar problemas no andamento da construção ou reforma do seu sonho! Controlar o orçamento, encontrar os fornecedores para suas necessidades e mão de obra especializada são os fatores mais importantes a se considerar ao realizar uma construção.

Nós já falamos aqui sobre as vantagens e desvantagens de construir ou comprar um imóvel pronto. Caso você prefira construir e fazer tudo do jeitinho que você sempre sonhou, a gente te ajuda a escolher uma das partes mais importantes.

Ao escolher o local onde você vai construir, certamente serão levados em conta diversos fatores como localização e valor de compra do terreno. Com a contratação da mão de obra, em hipótese alguma deve ser levado em consideração apenas o valor. Bons empreiteiros tratam com honestidade as horas trabalhadas, não desperdiçam materiais e não somem no meio da obra. Por estes e outros motivos, ter conhecimento sobre a equipe como locais onde a mesma já trabalhou, tipos de serviços realizados, indicação de amigos, entre outros, são quesitos muito importantes.

Por onde começar?

Primeiramente, peça referências. Além da indicação de seus amigos em que você terá acesso aos locais das obras realizadas para verificar se o serviço ficou da maneira como foi acordado, você também pode solicitar referências diretamente com a empresa que você está conhecendo para a realização da obra. Ir até os locais e conversar com outros proprietários, é uma boa maneira de conhecer melhor o serviço da construtora. Prefira visitar locais com grau de dificuldade semelhante ao seu e questione sobre como foram os prazos de entrega, além dos custos orçados e finais.

Esteja atento ainda às especificações da equipe. Se eles serão contratados para realizar toda a obra, ou seja, do alicerce aos acabamentos finais como a pintura, certifique-se que a empresa oferece uma equipe especializada, em que haja pedreiros, colocadores de piso, pintores, etc. É importante que os profissionais estejam habilitados para exercer cada um a sua função, já que a falta de especialização implica em acabamentos mal feitos e serviços que acabam tendo que ser refeitos.

Tenha um projeto

Ter um projeto, mesmo que simplificado, é uma excelente forma de prever os custos do trabalho e orientar a equipe sobre a execução da obra. Ainda que você tenha contratado um arquiteto para fazer o projeto, mas não para acompanhar a construção, a equipe de mão de obra costuma ter alguém responsável pela execução e que terá conhecimento para compreender o projeto onde deve constar a descrição de todos os serviços como rede hidráulica, elétrica, possíveis instalações de gás e todo o restante.

Caso sua obra seja executada por um arquiteto ou engenheiro, esses profissionais costumam ter conhecimento de boas equipes para o serviço de construção e podem ajudar na escolha.

Outra forma de contratar a mão de obra é conforme o andamento da obra. Há quem prefira contratar diferentes profissionais para cada etapa, conforme o orçamento vá permitindo, mas este tipo de demanda requer um controle maior durante a obra para verificar se os serviços estão sendo executados da forma certa.

Uma vez que você tenha escolhido os profissionais, firme um contrato para que as partes estejam cientes de suas obrigações. Ao acompanhar a sua construção, procure manter um equilíbrio para não sufocar os profissionais, e seja firme se precisar fazer solicitações ou reparos em alguma parte da obra, mantendo um clima agradável para o trabalho dos profissionais.

Decidiu por construir ou reformar: Faça uma simulação no site da HS Consórcios para o segmento de imóveis e comece a planejar agora mesmo!

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Confira nossas dicas e planeje uma aposentadoria tranquila!

Seja com o objetivo de conquistar bens para usufruir a médio prazo, ou pensando em investimentos futuros, o consórcio é uma excelente modalidade para quem faz um planejamento financeiro realista e analisa as oportunidades mais vantajosas. Se você está apenas no começo da sua vida profissional, a gente já adianta que esta é a melhor hora para começar a pensar no futuro. Se este não é o seu caso, não se preocupe! Nunca é tarde para investir nos seus objetivos de vida.

Começando um investimento

Ter boas estratégias financeiras e aumentar o patrimônio com o objetivo de ter uma tranquilidade na aposentadoria, certamente é o objetivo de quase todos. Com planejamento, o consórcio é ideal para investimentos de médio e longo prazo, portanto quanto mais cedo se começa a pensar no futuro, antes se começa a colher os frutos dos investimentos. Apostar em investimentos imobiliários como a compra de terrenos e imóveis como casas ou apartamentos vai te trazer toda a lucratividade que o mercado imobiliário pode oferecer. Por isso, preste atenção em nossas dicas e esteja atento para aproveitar seu investimento da melhor forma!

Compre imóveis

 

A compra de uma casa ou apartamento possibilita mais de uma opção de investimento. Você pode obter renda através de aluguel ou da revenda desses imóveis. Com o aluguel é possível complementar a sua renda, pagar as parcelas de um novo consórcio e pode ainda guardar dinheiro com o objetivo de ofertar lances, ou quitar um consórcio já contemplado. Com a ajuda da HS Consórcios e a possibilidade de pagar meia parcela até a contemplação, é possível pagar mais de uma cota e ir construindo o seu patrimônio aos poucos.

Com o objetivo de obter a valorização dos imóveis, algumas pessoas preferem comprar um bem que precise de reforma, já que ele é vendido por um valor abaixo de mercado e obtém valorização após as melhorias realizadas. Para isso,  é importante ter o acompanhamento de um profissional de confiança que vai te ajudar nos cálculos da reforma para avaliar se o investimento vai trazer um retorno vantajoso. Caso você prefira um negócio mais tranquilo, compre imóveis em locais com projeção de crescimento, com objetivo de ter mais lucratividade para a venda.

Invista em terrenos

Com a carta contemplada para o segmento de imóveis você também pode comprar terrenos em bairros novos, condomínios e locais com possibilidade de desenvolvimento, ou seja, que estejam bem localizados, próximos ou de fácil acesso a escolas, supermercados e indústrias. Este é um excelente investimento a considerar já que existem grandes chances de uma alta valorização. Lugares que estejam ainda em processo de urbanização, tendem a ser mais baratos no início, com projeção de valorização para um futuro próximo, o que garante vendas lucrativas.

Apartamentos na planta

A maior vantagem de adquirir um apartamento na planta está em seu valor de compra e valorização, já que existe uma estimativa de descontos de 20% a 40% em relação a imóveis prontos, porém é preciso estar atento a localização deste imóvel. Uma boa infraestrutura urbana como ruas pavimentadas, transporte público de fácil acesso, escolas e demais comércios tendem a valorizar um imóvel que ainda está em construção. O consórcio contemplado também oferece a possibilidade de negociação do bem à vista, o que pode garantir um desconto ainda maior. Depois de pronto, você tem a possibilidade de locação do apartamento ou revenda com grandes ganhos.

Independentemente do modelo de negócio que você deseja investir, esteja atento às tendências do mercado e da localização do imóvel, pois ela faz toda a diferença.

Confira as vantagens do consórcio e comece hoje a investir no seu futuro. Faça uma simulação no site.

 

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Saiba como organizar seu escritório em casa

O Home Office já é uma realidade no Brasil. Prática muito comum em países desenvolvidos como os Estados Unidos, a possibilidade vem sendo disponibilizada por diversas empresas por aqui. Para quem tem empresa própria e trabalha em casa já sabe que isso pode trazer prós e contras, mas ter um espaço adequado ao trabalho dentro de casa já é, sem dúvidas, meio caminho andado para dar certo!

Um lugar próprio para o trabalho é bom para evitar distrações, mas ainda assim o seu espaço deve ser confortável com atrativos que ajudem a manter uma boa produtividade, já que evitar que a rotina da casa atrapalhe o seu trabalho deve ser o seu maior objetivo.

  1. Não exagere na produção

Móveis muito ousados podem não ser práticos. Prefira peças minimalistas que mantenham uma boa funcionalidade para guardar os materiais de trabalho de forma organizada. Elementos visuais podem ajudar a estimular a criatividade, porém em excesso podem fazer o trabalho inverso. Por isso, neste quesito menos é mais. Procure sempre o equilíbrio.

2. Invista em uma cadeira confortável

Quem trabalha horas a fio em frente a um computador sabe que uma das maiores dificuldades de estar sentado durante um dia inteiro é permanecer sem dores nas costas e pernas. Além de uma cadeira de qualidade, ajustar a altura e ter um bom apoio para os pés vai te manter mais confortável e evitar problemas de saúde futuros. A postura corporal também deve ser observada,  e de preferência o antebraço deve estar em posição paralela ao chão na hora de digitar. O monitor deve estar de uma forma que você não precise movimentar a cabeça para enxergar todas as informações da tela.

3. Iluminação

A iluminação é um fator muito importante, mas não deve ser exagerada. Um pouco de luz natural é importante inclusive para se manter acordado. Por isso, estar perto de uma janela com luz solar controlada e a vista da rua é importante também para espairecer quando necessário. Para a iluminação artificial, além das luzes do ambiente, uma luz na bancada deixa o ambiente mais bonito e pode ser o suficiente para manter a claridade, dependendo do seu espaço.

4. Organização

Tenha um armário ou prateleiras para organizar as suas coisas como documentos e outros tipos de papéis. Apesar de algumas pessoas terem aversão a este tipo de móvel, ele vai ajudar a manter tudo em seu lugar, de maneira que seja fácil de encontrar documentos e também pela própria organização do espaço.

5. Tenha um espaço confortável

Trabalhar por muitas horas sem descanso pode trazer prejuízos a sua saúde. Além de um bom espaço de trabalho, uma poltrona confortável para tirar uns minutinhos é uma boa opção para manter o bem estar e continuar produzindo. Plantas que sejam ideais para espaços internos trazem uma sensação de conforto ao ambiente.

6. Tenha um espaço diferente do que seria na empresa

A personalização do ambiente é muito importante. Tenha apenas os aparelhos eletrônicos que você realmente utiliza e tenha objetos como que tragam uma sensação de conforto como fotos de sua família, por exemplo. A ideia é trabalhar em casa, mas manter longe aquela cara de escritório. Ambientes confortáveis no ponto certo vão trazer estabilidade ao seu trabalho e sem dúvida vão melhorar a sua produtividade.

Mantenha o que você precisa no seu dia a dia ao alcance de suas mãos e se possível pense em ter até um frigobar em seu espaço para evitar que você precise circular muitas vezes pela casa durante o dia, já que outras coisas podem tirar o seu foco, mas a ideia não é ficar preso o dia todo no mesmo espaço. Saia para almoçar, para respirar e aliviar a mente, mas pense sempre no equilíbrio do seu dia. Sem dúvidas com organização a sua vida de home office vai fluir muito bem.

Precisando reformar ou construir um espaço para o escritório? Faça uma simulação para o segmento de imóvel em nosso site e comece a planejar.

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Saiba como ganhar dinheiro com o consórcio!

O consórcio é uma modalidade financeira vantajosa em diversos aspectos. De maneira geral, ele pode ser definido como um grupo de compras coletivas, em que pessoas que almejam um mesmo objetivo pagam uma parcela mensal para compra de um bem de determinado segmento. O consórcio é gerenciado por uma administradora que deve ser regulamentada pelo Banco Central do Brasil (BACEN).

Na questão financeira, ele se destaca em muitos aspectos. Um deles é a possibilidade de usá-lo como investimento. Esta é uma modalidade muito utilizada pelos usuários que já possuem bens e desejam investir sem riscos, além de ser uma maneira de se disciplinar financeiramente.

E quais as maneiras de ganhar dinheiro fazendo um consórcio?

Há primeira vista, existem duas formas de ganhar dinheiro com consórcio. Uma delas é a possibilidade de vender a carta de crédito depois da contemplação. Esta é uma possibilidade legal, prevista no artigo 13 da lei 11.795/2008, “Os direitos e obrigações decorrentes do contrato de participação em grupo de consórcio, por adesão, poderão ser transferidos a terceiros, mediante prévia anuência da administradora”. Ou seja, desde que as obrigações financeiras do consorciado estejam em dia com a administradora, é possível passar a carta a terceiros, sabendo também que as obrigações financeiras restantes previstas em contrato serão de responsabilidade do novo consorciado.

As transações de venda, documentação e transferência da carta de crédito serão realizadas pelo seu corretor autorizado da HS Consórcios, por isso não se preocupe. Caso você opte pela venda da carta contemplada, ele vai te ajudar em todo o processo.

O valor de venda do consórcio, pode variar se a sua cota já foi contemplada ou não. São considerados os reajustes realizados na carta de crédito, o valor já pago e mais o ágio, que se trata do lucro que você vai ter sob a operação financeira. De qualquer forma, seu corretor vai esclarecer as dúvidas e realizar a venda com tranquilidade e segurança.

Outra forma de ganhar dinheiro com consórcio é direcionar o seu investimento para o ramo imobiliário. Você pode destinar uma ou mais cotas para compra de imóveis que podem ser alugados, gerando uma renda extra.

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Saiba o que é, e como funciona o Sistema Financeiro Nacional

O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é o conjunto de instituições públicas e privadas, responsáveis pelo sistema financeiro do país. Estas instituições têm como objetivo intermediar recursos financeiros entre os agentes econômicos superavitários, ou seja, aqueles que possuem recursos que podem ser aplicados no mercado financeiro e deficitários, isto é, aqueles que não possuem recursos e precisam de dinheiro através de empréstimos.

Os superavitários são empresas e pessoas físicas que poupam recursos e obtém juros, enquanto os agentes econômicos deficitários são empresas, governos e pessoas físicas que antecipam o consumo de um bem através de um empréstimo.

O SFN é composto por quatro mercados. O Monetário, onde o Banco Central garante liquidez da economia conforme a necessidade de circulação de moeda. O mercado de Crédito, em que os bancos realizam intermediações financeiras. O mercado Cambial, é onde ocorrem as trocas de moeda local por moedas estrangeiras e vice versa, e o mercado de Capitais formado pela Bolsa de Valores, corretoras e outros agentes autorizados pela agência reguladora.

Composto por órgãos normativos responsáveis por criar normas e políticas, entidades supervisoras que são responsáveis por realizar a fiscalização às instituições financeiras e entidades operadoras que prestam serviços de intermediação financeira.

Em outras palavras, todas as transações que envolvam dinheiro são regulamentadas pelo Sistema Financeiro Nacional, que garante condições para o desenvolvimento do país. Os investidores compõe parte importante do SFN como um agente do sistema e por isso é tão importante para quem deseja fazer parte do mercado de investimentos, estar a par dos agentes reguladores e de todo o sistema que integra a estrutura do SFN.

Conheça a estrutura do Sistema Financeiro Nacional

Dos órgãos normativos, o CMN – Conselho Monetário Nacional é órgão máximo do Sistema financeiro. O CNSP – Conselho Nacional de Seguros Privados e o CNPC – Conselho Nacional de Previdência complementar.

O CMN é responsável por executar diretrizes para o bom funcionamento do sistema financeiro sendo responsável por formular as políticas da moeda e do crédito com o objetivo de criar estabilidade da moeda e o desenvolvimento do País. O objetivo do CNPS – Conselho Nacional de Seguros Privados é formular normas para os mercados de seguros, previdência aberta e capitalização. O CNPC – Conselho Nacional de Previdência Complementar cria normas para regular o sistema de previdência complementar fechado operacionalizado pelos fundos de pensão.

As entidades supervisoras do Sistema Financeiro Nacional são o Banco Central do Brasil, A CVM – Comissão de Valores Mobiliários, A SUSEP – Superintendência de Seguros Privados e a PREVIC – Superintendência Nacional de Previdência Complementar. São responsáveis por garantir que os clientes e os participantes do mercado sigam as regras definidas pelos órgãos normativos.

O Banco Central do Brasil é o maior controlador dos mercados monetário, de crédito e cambial e é responsável pelo controle da inflação. Opera regulando a quantidade de moeda em circulação garantindo a estabilidade dos preços, além de fiscalizar e supervisionar as instituições financeiras subordinadas.

A CVM – Comissão de Valores Mobiliários por sua vez é a responsável pelo mercado de capitais com o intuito de disciplinar, normatizar e desenvolver o mercado de valores mobiliários. A SUSEP – Superintendência de Seguros privados regulamenta o mercado de seguros, Previdência e Capitalização e sua missão é controlar e fiscalizar estes mercados. A PREVIC – Superintendência Nacional de Previdência Complementar tem por finalidade fiscalizar e supervisionar as Entidades Fechadas de Previdência, mais conhecidas como Fundos de Pensão.

Os operadores do sistema financeiro fiscalizados pelo Banco Central são os bancos comerciais, financeiras, empresas de leasing, administradoras de consórcio, corretoras de câmbio, entre outros. As entidades do mercado de Capitais fiscalizadas pela CVM – Comissão de Valores Mobiliários são as corretoras e distribuidoras de títulos e valores mobiliários e os fundos de investimentos. As seguradoras, empresas de previdência e capitalização são fiscalizadas pela SUSEP e as entidades fechadas de previdência complementar conhecidas com fundos de pensão são fiscalizadas pela PREVIC.

A HS Consórcios se encaixa entre as operadoras do sistema financeiro, sendo uma instituição devidamente regulamentada pelo Banco Central.

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Saiba como fazer o imposto de renda 2019

Para muitos brasileiros, o imposto de renda é uma obrigação que é determinada pelo ganho anual. O compromisso da declaração tira o sono de muitas pessoas, mas com o passar dos anos o sistema de declaração que antes era compreendido apenas por profissionais da Contabilidade e consultores, hoje pode ser realizado por qualquer um seguindo as nossas dicas.

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O imposto de renda 2019 é uma tributação obrigatória para os cidadãos brasileiros que atingem os rendimentos enquadrados no pagamento do imposto.O pagamento se torna obrigatório quando:

  • Os rendimentos tributáveis do ano de 2018 foram acima de R$28.559,70;

  • Teve rendimentos não tributáveis acima de R$40.000,00;

  • Realizou operações em bolsas de valores ou mercados financeiros;

  • Ganho de capital sobre a alienação de bens e direitos;

  • Renda rural anual bruta superior a R$142.798,50;

  • Para quem deseja compensar prejuízos e perdas da atividade rural de anos anteriores;

  • Para quem teve posse no dia 31 de dezembro de 2018 de bens cujo valor ultrapassa R$300.000,00.

Não precisa declarar quem:

  • Não se enquadre em nenhum dos critérios de obrigatoriedade para a declaração, listados acima;

  • Se enquadre em algum dos critérios mas seja  dependente de outra pessoa física;

  • Tem posse de bens e direitos cujo valor não seja maior que R$300.000,00, em 31 de dezembro de 2018.

  • Estão isentos também pessoas que possuem doenças graves (consulte a lista no site oficial do imposto de renda). A isenção é realizada através de laudo comprobatório da enfermidade, através do INSS.

A declaração do imposto de renda é realizada através do programa do imposto de renda 2019 que pode ser baixado aqui ou através do site oficial da Receita Federal, porém é necessário ter um certificado digital e um cadastro no portal e-CAC da Receita Federal. É possível ainda fazer a declaração através do celular pelo aplicativo da receita federal e está disponível para android e iOS.

Os rendimentos que ultrapassam a alíquota de isenção devem pagar o imposto que varia de 7,5 a 27,5% de todo o rendimento anual. Para não cair na chamada “malha fina” do imposto de renda é importante que os valores sejam declarados corretamente, já que as grandes transações financeiras realizadas no país são controladas rigorosamente pela Receita Federal. Quem cai na Malha Fina precisa se explicar para a receita e em caso de inconformidades deverá pagar multa

Quem tem direito a restituição?

Após a declaração do imposto de renda 2019, é importante que o contribuinte fique atento a consulta da restituição do imposto de renda. Desta forma é possível acompanhar o status de aceite da Receita Federal, já que caso não tenha sido aceita, é necessário refazer a declaração.

A consulta é feita aqui .

Alíquotas do Imposto de renda 2019

- A alíquota de 7,5% será paga por quem teve rendas tributáveis no intervalo de R$22.847,77 a R$33.919,80;

- Contribuintes com renda de até R$22.847,76 estão isentos do pagamento do imposto de renda;

- Quem teve renda entre R$33.919,81 a R$45.012,60 pagará 15% sobre os rendimentos;

- Contribuintes com renda anual entre R$45.012,61 até R$55.976,16, pagarão 22,5% de imposto sobre os rendimentos.

- Qualquer contribuinte que tenha tido renda superior a R$55.976,16 pagará 27,5% de imposto sobre a renda.

Fique atento aos prazos de declaração determinados pela Receita Federal. Em caso de atraso são aplicadas multas de até 20% sobre o valor mínimo que é de R$165,71.

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Confira nossas dicas para economizar nas férias

Tirar férias é bom demais e se for pra fazer uma viagem legal, mais ainda. Porém, se além de viajar você também tem outros objetivos a cumprir e precisa economizar, separamos algumas dicas para te ajudar nessa tarefa. Mais fácil do que você imagina, é possível ser econômico antes da viagem e até mesmo durante.

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Defina um teto de gastos

Caso não seja o seu melhor momento financeiro, o  mais importante é ter o pé no chão para não ir além do que deve. Ainda que muitas empresas ofereçam pacotes de viagem e passagens com opção de parcelamento em até 12 vezes, colocar todos as contas na ponta do lápis é importante para não se arrepender mais tarde. Escolha uma viagem de acordo com sua condição, seja ela dentro do seu estado, fora ou em outro país. Os preços variam muito e nem sempre o mais perto é mais barato. Pesquise muito e se precisar de ajuda converse com um vendedor de pacotes de viagem para conhecer todas as possibilidades.

Considere todos os custos

Além dos custos de hospedagem, transporte  e alimentação, é importante considerar também os custos de ingressos nos locais que deseja visitar e possíveis compras. Deixe o cartão de crédito apenas para emergências e prefira levar dinheiro em espécie, já que é mais fácil de controlar.

Evite a alta temporada

Que viajar é uma das melhores coisas da vida, ninguém tem dúvidas, mas nem sempre o bolso está preparado para tantos gastos. Por isso, viajar fora da alta temporada é uma excelente maneira de economizar, já que nesta época os preços costumam subir de maneira exponencial.

Além dos melhores preços, viajar em baixas temporadas também é a melhor escolha para quem não gosta de locais muito lotados, pois os pontos turísticos costumam ficar mais tranquilos e dá pra aproveitar melhor. O período de março a maio e setembro a novembro são considerados baixa temporada e se possível, programe suas férias para estes meses.

Busque atividades gratuitas

Muitos lugares incríveis oferecem entrada ou atividades gratuitas. É claro que você não vai deixar de conhecer aquele lugar que sempre sonhou por ter de pagar para entrar, mas é possível equilibrar as finanças durante a viagem com locais pagos e gratuitos. Para quem gosta de atividades ao ar livre, os parques, jardins botânicos e até alguns museus, podem ter entrada gratuita.

Aproveite milhas e descontos

Alguns cartões de crédito ou as próprias companhias aéreas oferecem programas de milhas e descontos. Dependendo da sua forma de consumo, ao longo de um ou dois anos já é possível ter milhas suficientes para fazer algumas viagens. É claro que para valer a pena, além de escolher bem a operadora do cartão você precisa avaliar o custo de anuidade do cartão, que em alguns casos pode ser até negociada com o banco.

Caso você já faz parte de um programa de milhas, fique atento as promoções que acontecem ao longo do ano para transferência de milhas para programas de fidelidade. Aproveitando essa vantagem, os pontos chegam a duplicar. De qualquer forma, na hora de usar os pontos, procure por promoções e verifique se você tem pontos suficientes para o seu destino. Fazer as transações com antecedência também vão te ajudar a economizar.

Confira a diferença entre alugar uma casa, apartamento ou ficar em um hotel

Anote todas as opções para ver qual pode ser mais vantajosa. O valor final pode variar de acordo com o local de viagem da sua escolha. Se o hotel oferece uma ou mais refeições, calcule se compensa o valor que você vai gastar em comida alugando uma casa ou apartamento. Apesar do aluguel ser mais barato em muitos casos, vários fatores como a localização, por exemplo, podem afetar o orçamento final.

Acompanhe os preços de passagens aéreas com antecedência

Quando se trata de economizar, comprar com antecedência é garantia de bons preços. Ao pesquisar passagens aéreas, além da antecedência, pesquise datas e horários diferentes em sites de busca, pois isso pode fazer muita diferença. Adiantar ou atrasar um dia da viagem pode ser o suficiente para economizar o dinheiro das suas refeições, por exemplo. A terça-feira costuma ser o dia mais barato para viajar de avião e fique atento ao horário. Prefira viajar em horários mais improváveis como a noite ou madrugada. Para viagens nacionais o ideal é comprar com 3 meses de antecedência, já para viagens internacionais recomenda-se programar a compra pelo menos 6 meses antes.

 

E aí, gostou das dicas? Compartilhe com seus amigos, assim sobra mais dinheiro para realizar todos os sonhos em 2019 ;)

 

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Atrasei minha prestação. Quais são minhas opções agora?

A casa própria é o sonho da maioria das pessoas, mas eventuais problemas financeiros podem atrapalhar a concretização desse objetivo de vida. Confira nossas dicas e veja como retomar a sua rotina de pagamentos do consórcio.

Ninguém está livre de imprevistos. Ao ter dificuldades com a prestação mensal, o mais indicado é procurar sua administradora e relatar a situação. Tente negociar a melhor forma de quitar as parcelas inadimplentes. Caso você perceba que não terá mais condições de pagar o valor mensal, ao invés de desistir do consórcio, você pode optar por baixar o valor da carta, o que consequentemente vai diminuir a prestação.

É importante ressaltar que o funcionamento do consórcio depende do grupo, que basicamente junta dinheiro em conjunto com o objetivo de adquirir um bem. Por isso, o pagamento em dia é tão importante, mesmo que você ainda não tenha sido contemplado.

Quem está com o pagamento atrasado está sujeito a perda dos direitos perante o consórcio, sendo que as regras podem mudar de acordo com a sua administradora:

  • Não poderá participar do sorteio ou dar lances;
  • Juros de 1% ao mês e multa de 2% sobre as parcelas não pagas;
  • Se a carta já está contemplada, mas ainda não tiver sido usada, a contemplação pode ser cancelada pela administradora;
  • Se já tiver adquirido o bem, pode perder as garantias executadas pela administradora, já que o bem permanece alienado até a quitação do consórcio;
  • Se a sua carta ainda não foi contemplada, você pode ser excluído do grupo, conforme estabelecido em contrato.

Mas, e porque eu que pago minha prestação em dia não corro riscos com o não pagamento da prestação dos outros?

O consórcio possui um Fundo de Reservas, que é a garantia da saúde financeira do grupo. É um valor pago na parcela que serve como cobertura a uma possível insuficiência de receita, em casos de inadimplência, após terem se esgotado as possibilidades de negociação, desistência ou insuficiência de receita na contemplação em assembleia.

O mais importante é relatar o problema com antecedência a administradora. Se as contas não fecharam no início do mês, fale com o seu corretor para tentar um acordo, ou estudar as melhores opções para resolver este problema. O mais importante é continuar em busca dos seus sonhos adequando sempre a sua realidade financeira.

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Novo, seminovo ou usado. Qual a melhor escolha?

É muito comum surgirem dúvidas na hora de comprar um carro e ainda mais se for o primeiro, afinal, esta é uma escolha importante. Mas calma, é possível e não é difícil, basta analisar os seus objetivos e o valor que vai investir.

É natural que o desejo de comprar um carro zero quilômetro se sobressaia, porém pesquisar os veículos que já estão no mercado pode ser um negócio rentável. O motivo disso é que o veículo zero quilômetro desvaloriza já no momento em que ele sai da concessionária. Já o seminovo se aproveita da desvalorização do novo e se torna mais barato. E o usado pode ser ainda mais barato, mas precisa de atenção aos aspectos de lataria e mecânica para que o barato não saia caro.  Confira as vantagens de cada um e faça sua escolha.

Novo

Além do cheiro de carro novo, a principal vantagem é o fato do veículo não ter tido nenhum dono anterior. Isso quer dizer que as peças são novas e não há desgaste na mecânica e lataria. Outra vantagem é a garantia que a as marcas oferecem, que pode ser de até cinco anos.  Entre as desvantagens está o preço mais alto e a desvalorização que o veículo sofre ao sair da loja, que pode ser de 10 a 20%. Além disso, se comparar os valores é possível que você tenha mais opcionais e vantagens ao comprar um carro usado, ao invés do novo. Por isso essas opções também são importantes na hora de escolher o valor da sua carta de crédito.

Seminovo

É considerado seminovo o veículo que tem até três anos de uso e no máximo 20 mil quilômetros rodados. Isso porque com os devidos cuidados, ele pode andar este período e até mais, em perfeitas condições, sem gastos de manutenção. A vantagem do veículo seminovo, é que o comprador se aproveita da desvalorização do valor do veículo, tendo um carro praticamente novo e sem problemas de mecânica. É claro que é ideal que um mecânico de confiança avalie as condições para saber se de fato o veículo foi bem cuidado pelo dono anterior.

Outra vantagem é que a garantia é do veículo e se ela ainda estiver em validade continuará valendo para o novo proprietário.

Usado

O veículo usado é sem dúvida a opção mais barata, mas é preciso avaliar se é vantajoso comprar um carro com extenso histórico de manutenção, quilometragem e proprietários. É preciso avaliar com um mecânico as condições do veículo, para saber se vai ser necessário fazer mais algum investimento para deixa-lo 100% em ordem. Com estas questões resolvidas, o usado pode ser mais vantajoso. Outra questão a ser considerada é o fato do IPVA ser mais baixo em carros usados.

O mais importante é fazer as contas de quanto pode investir e não se esqueça de levar também em consideração o custo de manutenção mensal do carro com seguro, impostos e possíveis manutenções. O importante é pesquisar bastante e tentar negociar o valor, já que com a carta de crédito contemplada da HS Consórcios você vai pagar à vista.